Selbstständig und kreditwürdig? Diese Banken vergeben Kredite

Selbstständige und Freiberufler haben es oft schwer, einen Kredit zu bekommen. Viele Banken verlangen hohe Sicherheiten, strenge Bonitätsnachweise oder lehnen Kreditanfragen von Selbstständigen sogar pauschal ab. Doch es gibt Spezialbanken und alternative Finanzierungsmöglichkeiten, die auch Selbstständigen attraktive Kredite bieten.

In diesem Artikel erfahren Sie:
✅ Warum Selbstständige oft Schwierigkeiten haben, Kredite zu bekommen
✅ Welche Banken Kredite für Selbstständige vergeben
✅ Welche Voraussetzungen Sie für eine erfolgreiche Kreditanfrage erfüllen müssen
✅ Welche Alternativen es gibt, wenn die Bank ablehnt

📌 1. Warum ist es für Selbstständige schwer, einen Kredit zu bekommen?

Banken bevorzugen Kredite für Angestellte, weil deren Einkommen stabil und planbar ist. Selbstständige haben hingegen:

🔸 Unregelmäßige Einnahmen – Banken fürchten Zahlungsausfälle
🔸 Kein festes Gehalt – Einkommensschwankungen erschweren die Kreditprüfung
🔸 Steuerliche Gestaltungsmöglichkeiten – Einkommen schwer überprüfbar
🔸 Höhere Insolvenzwahrscheinlichkeit – Besonders in den ersten Geschäftsjahren

💡 Tipp: Ein sorgfältig vorbereitetes Finanzkonzept verbessert Ihre Chancen erheblich!

📌 2. Diese Banken vergeben Kredite an Selbstständige

Trotz der Herausforderungen gibt es Banken, die auch Selbstständige und Freiberufler finanzieren.

🏦 Klassische Banken mit Selbstständigen-Krediten

💡 Tipp: Bei klassischen Banken sind gute Bonität & mindestens 2–3 Jahre Selbstständigkeit Voraussetzung.

🏦 Direktbanken & Online-Kreditplattformen

💡 Tipp: Online-Anbieter vergeben oft schnellere & flexiblere Kredite als klassische Banken. Ein Sofortkredit für Selbstständige mit flexiblen Konditionen kann Ihnen helfen, geschäftliche Investitionen zu tätigen.

📌 3. Voraussetzungen für einen erfolgreichen Kreditantrag

Um als Selbstständiger kreditwürdig zu sein, sollten Sie:

✔ Mindestens 2–3 Jahre selbstständig sein – Startups haben es schwerer
✔ Eine gute Bonität haben – SCHUFA-Score über 90 ist ideal
✔ Regelmäßige Einkünfte nachweisen – BWA, Steuerbescheide, Kontoauszüge erforderlich
✔ Eine solide Geschäftsstrategie haben – Banken verlangen oft einen Businessplan
✔ Sicherheiten bieten können – Immobilien, Rücklagen oder eine Bürgschaft helfen

💡 Tipp: Selbstständige mit hoher Liquidität & stabilen Einnahmen haben bessere Chancen.

📌 4. Welche Alternativen gibt es, wenn die Bank ablehnt?

Falls eine klassische Bank ablehnt, gibt es alternative Finanzierungswege:

🟢 1. Kredit von Privatpersonen (P2P-Kredite)

Plattformen wie Auxmoney oder Lendico vermitteln Kredite von Privat an Privat. Vorteile:
✔ Oft weniger strenge Bonitätsanforderungen
✔ Flexiblere Kreditbeträge
✔ Schnelle Bearbeitung

🟢 2. Förderkredite für Selbstständige

Die KfW-Bank und andere staatliche Förderbanken bieten spezielle Kredite für Selbstständige mit günstigen Zinsen:
✔ KfW-Gründerkredit (bis 100.000 €) für junge Unternehmen
✔ ERP-Kapital für Gründung für Investitionen & Wachstum
✔ Regionale Förderprogramme je nach Bundesland

💡 Tipp: KfW-Kredite sind oft zinsgünstiger als Bankkredite, erfordern aber eine solide Geschäftsstrategie.

🟢 3. Betriebsmittelkredit oder Kontokorrentkredit

Falls Sie nur kurzfristige Liquidität benötigen, kann ein Betriebsmittelkredit oder eine Kreditlinie (Kontokorrentkredit) eine Lösung sein.
✔ Flexibel verfügbar
✔ Zinsen fallen nur auf den genutzten Betrag an
✔ Ideal für kurzfristige Engpässe

🟢 4. Kredit mit Bürgen oder zweitem Antragsteller

Falls die eigene Bonität nicht ausreicht, kann ein Kredit durch eine Bürgschaft oder einen Mitantragsteller gesichert werden.
✔ Höhere Bewilligungschancen
✔ Günstigere Zinsen durch mehr Sicherheit

💡 Tipp: Ehepartner oder Geschäftspartner können als zweiter Kreditnehmer helfen.

📌 5. Kosten & Zinssätze: So teuer sind Kredite für Selbstständige

Die Zinsen für Selbstständige sind oft höher als für Angestellte. Typische Zinssätze:

💡 Tipp: Online-Kreditplattformen bieten oft flexiblere Konditionen, sind aber teurer als klassische Bankkredite.

🚀 Fazit: So bekommen Selbstständige einen Kredit

✅ Klassische Banken wie ING, Targobank oder Santander vergeben Kredite an Selbstständige
✅ Online-Plattformen wie Smava oder Auxmoney sind eine Alternative mit flexibleren Konditionen
✅ Förderkredite der KfW oder regionaler Banken bieten besonders günstige Zinsen
✅ P2P-Kredite, Kreditbürgen oder Betriebsmittelkredite sind weitere Optionen
✅ Ein gut vorbereiteter Antrag mit soliden Sicherheiten erhöht die Erfolgschancen

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